※この記事は、夫が自分の経験をもとに書いています。
家計簿をつける。
家計を分析する。
守りたい暮らしが見えてくる。
そこまで来て、次に考えたことがあります。
この暮らしを、どうやって続けていくのか。
支出を減らす。
節約する。
無駄をなくす。
もちろん、それも大事です。
でも、私はその前にやることがあると思いました。
急な出費に振り回されない家計にすることです。
それまでの我が家は、給料が入ると、その月に必要なお金を支払い、残った分を貯金するような感覚でした。
毎月の生活は、なんとなく回っている。
でも、ある月になると急に出費が増える。
「今月は出費が多いな。」
そう思う月が、何度もありました。
でも、家計を分析しているうちに気づきました。
その出費、本当に急だったのか。
前から分かっていたのに、準備していなかっただけではないのか。
そう考えた時、家計を整える最初の一歩が見えてきました。
「今月だけ出費が多い」の正体
家計簿をつけていると、出費が多い月が見えてきます。
今月は車検があった。
今月は自動車税があった。
今月は保険の年払いがあった。
今月は学校関係の支払いが重なった。
そういう月になると、どうしても家計が苦しく感じます。
でも、よく考えると不思議でした。
車検は、急に来たわけではありません。
自動車税も、毎年あります。
保険の年払いも、契約していれば分かっています。
NHKの年払いも、年度初めの学校関係の支払いも、突然発生したものではありません。
それなのに、支払う月になると毎回あわてる。
なぜなのか。
答えはシンプルでした。
毎月の家計の中に、そのお金の置き場所を作っていなかったからです。
車検も税金も、突然来たわけじゃない
急な出費だと思っていたものの多くは、実は急ではありませんでした。
車検。
自動車税。
任意保険の年払い。
NHKの年払い。
学校関係の支払い。
どれも、前から分かっていた支出です。
ただ、毎月の家計とは別物のように扱っていました。
その月になったら払う。
その月の支出が増える。
そして、「今月はきつい」と感じる。
でも、毎年払うと分かっているなら、毎月少しずつ準備しておけばいいはずです。
12万円の支払いなら、毎月1万円。
6万円の支払いなら、毎月5千円。
そう考えると、年払いは「突然の大きな支出」ではなく、「毎月に分けて準備する支出」でした。
この考え方に変えたことで、家計の見え方が少し変わりました。
大きな支払いに振り回されるのではなく、毎月の中に組み込む。
それだけで、不安はかなり小さくなりました。
分かっていたのに、準備していなかった
家計が乱れる時、原因は予想外の支出だけではありません。
分かっていた支出に、準備していなかった時にも乱れます。
私はそこを混同していました。
急な出費だから仕方ない。
今月はたまたま多かった。
そう思っていました。
でも、車検も税金も保険の年払いも、たまたまではありません。
毎年あるものです。
つまり、問題は支払いそのものではありませんでした。
準備していなかったことでした。
ここに気づくと、家計管理の見方が変わります。
収入が増えれば安心できる。
支出を減らせば安心できる。
それも間違いではありません。
でも、その前に、分かっている支出を分かっているものとして扱う必要がありました。
年払いを、毎月の家計に戻す
そこで私は、年間で払うお金を12か月で割って考えるようにしました。
年に1回払うものでも、実際には毎月少しずつ準備する。
車検のお金。
税金のお金。
保険のお金。
学校関係のお金。
そういうものを、毎月の家計の中に戻していきました。
すると、支払い月の感覚が変わりました。
今月だけ突然お金が出ていく。
そう感じるのではなく、
前から準備していたお金を使う。
という感覚になります。
もちろん、支出がなくなるわけではありません。
払う金額は同じです。
でも、心の負担は全然違いました。
準備していたお金を払うのと、何も準備していない状態で払うのとでは、不安の大きさが違います。
家計を安定させるには、支出を減らすだけでは足りません。
支出が来る前に、置き場所を作ることが必要でした。
残ったら貯金、では残らなかった
それまでの私は、給料が入ったら必要な支払いをして、残った分を貯金する感覚でした。
でも、実際にはなかなか残りません。
子どもの支払い。
車にかかるお金。
単身赴任先での生活費。
家族で必要なもの。
予定外に見える支出。
そういうものが積み重なると、思ったほど残りません。
では、貯金できないほど収入が少なかったのか。
そういうことではありませんでした。
問題は、先に行き先を決めていなかったことでした。
生活費。
年払いの準備。
教育費。
貯金。
将来のためのお金。
それぞれのお金の行き先を、給料が入った時点で決めておく。
残ったら貯金ではなく、先に取り分ける。
これをしないと、お金はいつの間にか流れていきます。
家計を整えるには、意志の強さよりも、仕組みが必要だと思いました。
お金に名前をつける
家計を整えるために、私はお金に名前をつけるような感覚で考えるようになりました。
これは生活費。
これは年払いの準備。
これは教育費。
これは車関係。
これは家族のための貯金。
これは将来のためのお金。
名前がないお金は、使いやすいお金になります。
なんとなく口座に残っているお金は、なんとなく使ってしまいます。
でも、名前をつけると、そのお金の役割が見えてきます。
これは今月の余りではない。
これは車検のためのお金。
これは教育費のためのお金。
これは家族の安心のためのお金。
そう考えるだけで、簡単には使えなくなります。
家計管理というより、お金の役割分担です。
我が家には、何のためのお金が必要なのか。
それを決めることが、家計を整える最初の仕組みでした。
慌てない家計は、少しだけ安心できる
年払いの準備を始めると、家計は少し落ち着きました。
支払いがなくなったわけではありません。
支出が減ったわけでもありません。
でも、分かっている支出にあわてることが減りました。
これは大きかったです。
車検が来る。
でも、準備している。
税金の支払いがある。
でも、分かっている。
学校関係のお金が必要になる。
でも、ある程度は想定している。
お金の不安は、金額の大きさだけではありません。
準備できていないこと。
見通しが立っていないこと。
その場でどうにかしようとすること。
そこから生まれる不安も大きいのだと思います。
だから私は、家計を完璧にしたかったわけではありません。
まずは、慌てない家計にしたかったのです。
次は、毎月出ていくお金を疑う
この時点では、まだ大きな節約をしたわけではありません。
保険を見直したわけでもありません。
通信費を下げたわけでもありません。
投資を始めたわけでもありません。
でも、分かっている支出を毎月の家計に戻したことで、少しだけ安心できるようになりました。
急な出費。
そう思っていたものの多くは、実は急ではありませんでした。
分かっていたのに、準備していなかっただけでした。
そこに気づけたことは、我が家にとって大きな一歩でした。
この記事を読んで、同じように「なぜか出費が多い月がある」と感じているなら、まずは年に1回払っているものを一つだけ思い出してみてもいいと思います。
車検でも、自動車税でも、保険の年払いでも、学校関係のお金でも大丈夫です。
その金額を12か月で割ってみる。
それだけでも、その支払いは「急な出費」ではなく、「毎月少しずつ準備できる支出」に変わります。
家計を一気に整える必要はありません。
まずは、分かっている支出を一つだけ、毎月の家計に戻してみる。
それだけで、少しだけ慌てない家計に近づけると思います。
そして、お金の流れが少し見えてくると、次に気になったものがあります。
毎月、当たり前のように出ていくお金。
固定費です。
その固定費、本当に必要なんでしょうか。
次は、我が家が固定費を一つずつ仕分けていった話です。
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